Как отсрочить платеж в банке. Займ с отсрочкой платежа

Кредиты Сбербанка на развитие ЛПХ – это особый вид ссуды, которую ведущий российский банк выдает физическим лицам, осуществляющим личное подсобное хозяйство. ЛПХ – разновидность предпринимательской деятельности, которая подразумевает, что семья ведет определенную деятельность на своем приусадебном участке и извлекает из этого прибыль в натуральном эквиваленте. Кредитная программа Сбербанка для ЛПХ отличается тем, что часть процентов по ссуде субсидирует российский бюджет. Для самих физлиц, ведущих личное подсобное хозяйство, процентная ставка по кредиту составляет 20%.

На каких условиях выдается кредит для развития личного подсобного хозяйства и какие категории граждан имеют право на получение ссуды для ЛПХ?

Кто может получить кредит на личное подсобное хозяйство

Кредит на развитие ЛПХ в Сбербанке может получить любое физическое лицо, имеющее собственное подсобное хозяйство (чтобы удостоверить этот факт, необходимо будет представить в банк соответствующую справку). Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

иметь российское гражданство;
быть старше 21 года к моменту получения кредита на развитие ЛПХ;
к моменту полного погашения кредита получатель не должен быть старше 75 лет.

Собственник ЛПХ может привлечь к получению кредита созаемщиков – платежеспособных членов своей семьи. В этом случае сумма кредита может быть увеличена. Обычно она варьируется в следующих пределах:

от 15 тысяч до 300 тысяч рублей сроком от трех месяцев до двух лет;
от 15 тысяч до 700 тысяч рублей сроком до пяти лет.

Процентная ставка по кредиту под ЛПХ в обоих случаях неизменна – 20%. Комиссионные и иные сборы отсутствуют. Обеспечением кредита служит поручительство за заемщика иных физических лиц.

Один заемщик может взять сразу несколько кредитов на развитие ЛПХ . При этом их общая сумма не должна превышать миллион рублей.

Как получить кредит в Сбербанке

Первым делом необходимо собрать полный пакет документов, требующихся для получения кредита физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство . Помимо упомянутой справки-выписки из хозяйственной книги, удостоверяющей факт того, что заемщик действительно ведет личное подсобное хозяйство на своем участке (ее можно получить в администрации садового товарищества или дачного поселка), банк запросит у заемщика следующие документы:

паспорт гражданина РФ с пропиской или документ о временной регистрации (в этом случае кредит будет выдан на срок, не превышающий длительность временной регистрации);
трудовую книжку или иной документ, подтверждающий рабочую занятость и получение дохода (если кредит рассчитывается исходя из уровня зарплаты);
заявление-анкету с указанием всех личных данных – от ФИО, пола и возраста до трудовой занятости и наличия ученой степени.

Собрав полный пакет документом, заемщик вместе с созаемщиками и поручителями должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией о том, как получить деньги на развитие ЛПХ. Сотрудник банка примет пакет документов, тщательно ознакомится с ним и в течение двух дней вынесет свой вердикт. Если он окажется положительным, в дальнейшем ситуация будет развиваться следующим образом:

первая часть кредита Сбербанка на сельское хозяйство будет выдана заемщику прямо в день заключения договора о кредитовании;
все платежи, включая первый и дальнейшие, будут переводиться на карту заемщика, его счет в Сбербанке или счета его созаемщиков;
получатель должен начать погашение кредита под ЛПХ равными долями в соответствии с договором;
кредит может быть погашен досрочно безо всяких ограничений;
за несвоевременное погашение кредита придется выплачивать неустойку в размере 20% годовых (ее общий объем исчисляется исходя из длительности просрочки).

Каковы преимущества кредита под ЛПХ в Сбербанке

Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство на собственном приусадебном участке, получение кредита Сбербанка на развитие ЛПХ станет отличным стимулом к развитию и хорошим материальным подспорьем. Такая разновидность ссуды имеет целый ряд преимуществ:

кредит на развитие ЛПХ относится к категории потребительских, а значит, наиболее доступных для получения простыми гражданами;
процентная ставка по кредиту на развитие ЛПХ является одной из самых выгодных благодаря программе государственной поддержки и субсидирования;
комиссионные и любые иные обеспечительные сборы по кредиту полностью отсутствуют;
погасить кредит досрочно не станет проблемой.

При выборе организации-кредитора предпочтение стоит отдать именно Сбербанку сразу по нескольким причинам:

Сбербанк – ведущий и наиболее надежный российский банк, получающий наибольшую государственную поддержку (что особенно важно в случае с кредитом на ЛПХ);
все вклады, кредиты и иные финансовые отношения между гражданами и банком застрахованы;
сотрудники Сбербанка не замечены в использовании нецивилизованных способов «выбивания» долгов по кредитам – угроз, порчи имущества, привлечения недобросовестных коллекторов;
все кредитные споры, в том числе по просрочкам, обычно удается урегулировать мирным путем в строгом соответствии с кредитным договором.

Чтобы быть полностью застрахованным от любых неурядиц, еще раз перечитайте эту статью, а придя в банк, внимательно прочтите договор, который собираетесь подписывать. Все это поможет вам получить безопасный кредит в надежном банке на самых выгодных условиях.

Сбербанк поддерживает малый бизнес и сельское хозяйство

Кредит с отсрочкой – удобный сервис, предоставляемый разными банками с целью облегчения платежной нагрузки на заемщика. Условия кредитных каникул оговариваются в момент подписания договора или при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Какие банки готовы идти на уступки клиентам, насколько выгодно изменение погашения кредита, и как согласовать «особый» график платежей?

По каким причинам банк предоставляет «кредитные каникулы»

Отсрочка погашения платежей может быть предоставлена клиенту двумя способами:

В рамках отдельной программы кредитования – все условия прописаны в договоре, график погашения составлен с учетом возможностей заемщика.
Реструктуризация кредита – изменение порядка погашения в связи ухудшением финансового состояния клиента. Это вынужденная мера, на которую банки соглашаются только при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Претендовать на получение кредита с отсрочкой платежа могут разные категории заемщиков:

учащиеся высших учебных заведений, которые получают образование на контрактной основе (отсрочка погашения на период обучения);
клиенты ипотечных программ кредитования (отсрочка/снижение платежей на период проведения ремонтных работ);
молодые семьи (отсрочка погашений по кредиту на 1-3 года при наличии маленьких детей);
покупатели товаров в кредит (акционные предложения от банков – кредитные каникулы подбираются по желанию клиента, например, на период отпуска заемщика).

Вынужденная отсрочка погашения кредита для клиента возможна в следующих случаях:

уменьшение должностного оклада/перевод на новое место работы;
задержки в выплате заработной платы;
сокращение/увольнение с работы;
семейные обстоятельства (болезнь/смерть близкого родственника, из-за которой заемщик некоторое время был нетрудоспособен);
форс-мажорные обстоятельства (кража, пожар, ДТП);
изменения условий ведения бизнеса (для индивидуальных предпринимателей).

Проведение реструктуризации кредита практически приравнивается к выдаче нового займа – сбор документов, анализ платежеспособности, оценка рисков и т.д. Однако большинство банков идут на уступки добросовестным заемщикам, предоставляя им кредитные каникулы.

Достоинства и недостатки кредита, предоставляемого в виде отсрочки платежа

Оформление кредита с отсрочкой имеет как достоинства, так и недостатки. К числу преимуществ «лояльного» графика погашений можно отнести:

Подбор индивидуальных сроков погашения кредита.
Возможность эффективно перераспределять собственные средства.

Без особой необходимости оформлять кредит с отсрочкой платежа всё же не стоит, так он имеет ряд существенных недостатков:

Необходимость предоставления дополнительных документов. В первую очередь это относится к действующим кредитам, по которым необходимо изменить график погашения. При получении нового займа могут понадобиться документы, подтверждающие предстоящие расходы:

Договор покупки недвижимости.
План-расчет ремонтных работ.
Свидетельство о рождении ребенка.

2. Отсрочка платежа – не бесплатная услуга. Кредитные каникулы, по сути, увеличивают срок погашения займа, а значит – и общую переплату по кредиту. Кроме того, некоторые банки четко прописывают в договоре стоимость предоставления отсрочки по кредиту. Например, за подключение опции «отсрочка платежа на месяц» придется дополнительно заплатить 1000-3000 рублей.

3. Банки готовы идти на уступки и соглашаются «подкорректировать» график платежей только при условии хорошей кредитной истории заемщика.

Важно! Иногда кредит с отсрочкой платежа – единственная возможность получить ссуду. Прежде всего, это относится к кредитам на обучение или финансирование бизнеса с ярко выраженной сезонностью.

В каких банках можно взять кредит с отсрочкой платежа*

Не во всех банках есть программа кредитования с отсрочкою платежа. Ниже приведены наиболее популярные программы финансовых организаций России.

Связной банк предоставляет платежные каникулы в рамках кредитного договора на следующих условиях:

период отсрочки – до 4-х месяцев;
процентная ставка на период кредитных каникул остается неизменной;
уже погашено не меньше 3-х платежей;
отсутствие просрочек;
опцию нельзя подключить, если до окончания действия кредитного договора осталось меньше 2-х месяцев;
услугой можно воспользоваться один раз в год.

Важно! Если отсрочки платежей в рамках договора недостаточно для решения финансовых вопросов заемщика, то Связной банк может провести реструктуризацию кредита. В этом случае учреждение имеет право изменить ставку по кредиту, срок погашения и размер ежемесячного платежа.

Восточный Экспресс Банк дает возможность своим клиентам не погашать в течение одного-трех месяцев тело кредита, но проценты придется оплачивать согласно графику. Если заемщик воспользуется данной опцией, то срок кредитного договора автоматически продлится на период отсрочки платежа.

Кредитные каникулы можно оформить:

если с момента выдачи кредита прошло три и больше месяцев;
не чаще двух раз за весь кредитный период;
при условии, что после окончания предыдущей отсрочки прошло минимум полгода.

БыстроБанк выдает кредиты на развитие бизнеса с гибким графиком погашения. В месяцы, когда поступления прибыли минимальны, или требуется дополнительное финансирование деятельности, платеж по кредиту снижается. С клиентом оговаривается сумма взноса, не обременительная для бизнеса. При этом платеж не может быть меньше начисленных процентов за месяц.

Кредит с отсрочкой платежа можно оформить в Промсвязьбанке . Программа действительна для кредитных договоров, заключенных после 05.09.2011 года. Воспользоваться кредитными каникулами можно при выполнении некоторых условий:

положительная кредитная история заемщика;
внесено не менее шести платежей согласно кредитному графику;
до окончания кредитного договора остается не меньше 3-х месяцев;
текущий кредит не реструктуризирован;
услугой можно воспользоваться 1 раз в год.

Стоимость «кредитных каникул» – 15% от ежемесячного платежа (аннуитетный расчет), но не меньше 2000 рублей. Срок кредита увеличивается на количество дней отстроченных платежей.

Для активации услуги можно принести заявление в отделение банка или заполнить бланк заявки в интернет-банке PSB-Retail. Срок подключения опции – 1 день.

Отложить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту можно в Банке Москвы. Отсрочка предоставляется только клиентам с хорошей кредитной историей на таких условиях:

услуга доступна только спустя 3 месяца после выдачи кредита;
срок кредитных каникул – 1 месяц;
отсрочкой можно воспользоваться 1 раз за год;
после предоставления услуги изменяется график платежей – увеличивается срок;
стоимость оформления отсрочки – 1199 рублей за первый пропуск, 1799 рублей – за каждый последующий.

Важно! Зарплатные клиенты, обслуживающиеся в Банке Москвы более 3-х месяцев, могут получить кредит с отсрочкой первого платежа.

Сбербанк , РосБанк , Банк Союз , Россельхозбанк , Соцгорбанк , ВТБ24 и другие финансовые организации работают по программе кредитования обучения с государственным субсидированием. Кредит на образование можно оформить с отсрочкой платежа на период обучения.

В Сбербанке в рамках программы ипотечного кредитования предусмотрена возможность оформления отсрочки по кредиту. Период кредитных каникул зависит от обстоятельств заемщика.

Условия получения кредита на обучение с отсрочкой платежа

Условия кредита на образование максимально подстроены под нужды потребителей – заемщиков-учащихся. Во многих банках предусмотрена отдельная целевая программа с государственным субсидированием.

Льготный кредит на обучение выдается на следующих условиях:

Сумма займа – до 100% стоимости обучения.
Максимальный кредитный период: срок обучения + 10 лет.
Ставка по кредиту с учетом субсидирования в разных банках составляет 5-10% годовых.
Кредит может выдаваться под поручительство или без обеспечения.
Порядок возврата долга: проценты погашаются ежемесячно, а тело кредита – равными долями спустя 3 месяца после окончания учебного заведения. Задолженность распределяется равномерно на 10 лет.
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Важно! Льготная ставка для клиента не может превышать ¼ ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенную на 3 пункта.

Оформить кредит могут граждане РФ, достигшие 14 лет. Для получения займа в банк предоставляют следующий комплект документов:

паспорт;
завление-анкета;
договор между учащимся и образовательным учреждением на предоставление платных услуг;
платежный документ от учебного заведения для оплаты образовательных услуг;
документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (поручителя).

Если образовательный кредит выдается студенту, у которого нет постоянного официального дохода, то обязательно привлечение платежеспособного созаемщика.

Особенности кредита с отсрочкой первого платежа

Далеко не все банки согласны предоставить отсрочку по кредиту с первых дней погашения. Больше шансов получить такой кредит у постоянных клиентов банка. Это могут быть предприниматели, сотрудничающие по расчетно-кассовому обслуживанию с банком, или зарплатные клиенты. Условия выдачи кредита с отсрочкой первого платежа согласовываются индивидуально.

Некоторые банки (Азиатско-Тихоокеанский Банк, Кредит Европа Банк) менее требовательны к заемщику, и согласны выдать потребительский кредит с отсрочкой первого платежа. Конечно, услуга эта не дешевая. Банки перекрывают свои риски повышенной процентной ставкой (25-35%) или взимают с клиента отдельный платеж за использование отсрочки.

Целесообразность оформления кредита с отсрочкой платежа на 3 месяца

При возникновении кратковременных сложностей с погашением кредита клиент может обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж на 1-3 месяца. Если в рамках договора такая опция не предусмотрена, то изменение графика будет рассматриваться как реструктуризация кредита.

Важно! Любая реструктуризация кредита негативно сказывается на кредитной истории заемщика!

При оформлении платежной отсрочки надо обратить внимание на ряд важных моментов:

порядок изменения графика – увеличение срока или платежа;
стабильность процентной ставки;
наличие дополнительных комиссий за услугу;
изменение общей переплаты за кредит.

Пример. Клиент банка оформил потребительский кредит – 50000 р. сроком на 1 год, процентная ставка – 24% годовых. Первоначальный график погашения и предполагаемая переплата представлены ниже.

Через два месяца заемщик решил оформить полную отсрочку платежей на 3 месяца в связи с семейными обстоятельствами. На этот момент размер основного долга составлял 42469,48 р. Банк согласен пойти на уступки клиента на следующих условиях:

Проценты, начисленные за период отсрочки, прибавляются к сумме основного долга.
Основной долг на момент окончания отсрочки составит: 42469,48 + (849,39*3) = 45017,65 р.
Срок кредитного договора увеличивается таким образом, чтоб платеж остался практически неизменным.
Стоимость услуги – 2000 р.

Последующий взнос по кредиту клиент должен внести в ноябре, сумма платежа – 4599,64 р. Можно подвести итог. Переплата по кредиту без изменения графика составляет 6735, 76 р. После изменения графика стоимость займа возросла до 9505,44 р.:

2000 р. – фиксированная плата за отсрочку;
1925,44 р. – проценты, начисленные за первые 2 месяца кредита;
5580,07 р. – проценты, которые оплатит клиент после окончания кредитных каникул.

В данном случае отсрочка по кредиту на 3 месяца обойдется клиенту в 2769,68 р. Если бы сумма займа была больше (ипотека, автокредит), то и стоимость кредитных каникул обошлась бы заемщику дороже.

Целесообразность отсрочки надо рассчитывать в каждом отдельном случае индивидуально. Если решить финансовые трудности за 3 месяца не удается, то можно рассмотреть вариант рефинансирования кредита с пролонгацией графика. Это позволит снизить ежемесячные платежи.

Кредит с отсрочкой платежа на год: порядок оформления «кредитных каникул»

Возможность длительной отсрочки платежа предусмотрена в некоторых ипотечных программах. Порядок предоставления данной услуги отработан в Сбербанке.

Клиент может получить отсрочку платежа по ипотеке на год и более в следующих случаях:

При рождении ребенка в период действия ипотечного договора. Период отсрочки ограничен возрастом ребенка (3 года).
Отсрочка на выполнение ремонтно-строительных работ. Срок кредитных каникул рассчитывается по формуле: 24-t , где t – количество месяцев со дня выдачи кредита до дня оформления отсрочки.

Порядок оформления отсрочки:

Обратиться в банк с письменным заявлением об изменении графика погашения ипотеки.
Предоставить документы, подтверждающие изменение обстоятельств (свидетельство о рождении ребенка, проектно-расчетная документация).
Получить оповещение от сотрудника банка о принятом решении.
Подписать дополнительное соглашение к Договору и новый график погашения.

Кредит с отсрочкой платежа всегда обходится дороже, чем стандартный способ погашения займа. Поэтому не стоит без важной причины оформлять кредитные каникулы.
Переплата по кредиту зависит от периода предоставления отсрочки платежа. В начале графика погашения «каникулы» обойдутся дороже, так как основная часть тела кредита еще не погашена.
Изменения графика погашения в рамках кредитного договора всегда предпочтительнее реструктуризации. Выбирая программу кредитования надо заранее уточнить, предусмотрена ли возможность отсрочки платежа.

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации - взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц - данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

клиент вносит только сумму начисленных процентов;
заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена - между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики или . Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж - право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
отсутствие текущей задолженности;
заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается - он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней - столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты - прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы - приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены - это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа - лично в отделении или заказным письмом.
Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
Обратитесь в отделение финансовой организации.
Передайте сотруднику все документы.
На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение - например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту - отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты - обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев - сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали - нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался - все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет.

При оформлении кредита мало кто задумывается о финансовых проблемах, от которых заемщик не застрахован.

В целях сохранения взаимовыгодных отношений между кредитором и клиентом на законодательном уровне утверждена процедура оформления отсрочки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Однако существует категория заемщиков, которые пытаются всеми силами испортить отношения с банком.

Одни граждане пытаются добиться отсрочки из-за элементарной задержки заработной платы, другие же при возникновении малейших сокращений доходов. В таких условиях кредиторам непросто найти «золотую середину» установить баланс между требования заемщика и своими возможностями.

Отсрочка по займу – это установленная законодательством прерогатива заемщика на перенос сроков выплат кредитных обязательств, в силу возникновения непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют ему исправно платить за кредит. Из этого понятия можно заметить, что законодательство четко очертило основания, при которых банк должен идти навстречу клиенту. Клиент же в свою очередь обязан полностью аргументировать свое право на получение отсрочки.

Некоторые граждане, полагая, что банк не согласиться на условия отсрочки просто прерывают связь с кредитной организацией и ждут, пока нормализуются их финансовые возможности. Такой подход корнем отличается от принципов банка. Нужно понять что неустойка, которая появляться при просрочках заемщика не входит в интересы банка. Кредитору выгодно постоянно находиться в контакте с клиентами, чтобы прогнозировать свою дальнейшую политику.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в предоставлении отсрочки без необходимых оснований, смело можете обращаться в суд. Ст. 451 гласит, что сторона договора имеет право в судебном порядке изменить условия соглашения. Но если возможность отсрочки не была заранее оговорена, то действия банка будут правомерными.

Можно ли отсрочить платёж по кредиту?

Практика показывает, что из-за низкого уровня правой культуры большинство заемщиков и не подозревают о возможности отложения сроков взноса платежей. Вместо этого, люди бегают от коллекторов или берут дополнительные кредиты. Главное правило при возникновении сложностей с погашением займа – своевременное уведомление банка.

Основные формы предоставления отсрочки

Заемщик погашает исключительно проценты. Это схема считается наиболее эффективной, польку кредитная нагрузка для заемщика становиться минимальной и ему предоставляется достаточно времени для поправления финансовых возможностей. Тело кредита не погашается, а платежи по процентам вносятся каждый месяц.
Полная отсрочка. Доступен только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю и не первый раз сотрудничают с банком. Характеризуется краткосрочным периодом – от 2 до 3 месяцев.
Пересмотр условий путем реструктуризации займа. Клиент просит кредитора изменить действующие условия займа. Реструктуризация позволяет установить оптимальные условия, подходящие под индивидуальные возможности клиента. Процедура непростая, требует предоставления большого количества справок. Банки неохотно смотрят на подобную инициативу клиента, поскольку при реструктуризации прибыль кредитора снижается.
Изменение графика платежей. Предусматривает возможность предоставления «кредитных каникул». Суть заключается в том, что заемщику предоставляется определенный период, в течение которого его полностью освобождают от кредитных обязательств, но с условием, что по окончании выделенного срока клиент сможет исправно вносить платежи.

Что происходит на практике?

Воспользовавшись одним из способов, заемщик получит возможность подправить свои денежные возможности или найти альтернативный источник дохода для продолжения сотрудничества с банком. Предоставление конкретной формы отсрочки будет зависть от объемов просрочек перед кредитором, а также возможностями самого банка.

На практике кредитные организации принимают заявление о предоставлении отсрочки, но условия подстраивают под себя и в конечном итоге клиент сильно переплачивает.

Как получить отсрочку по кредиту

Основным способом получения отсрочки по кредиту являться – подача заявления установленной формы . Заявление отражает сущность требований заемщика и возникшую проблему с оплатой кредита. Стоит отметить, законом не предусматривается определенный перечень моментов, которые должны соблюдаться при оформлении отсрочки. Прерогатива отнесена в ведение банка, который по своему усмотрению определяет условия и механизм пролонгация сроков.

Существуют банки, которые непосредственно в кредитном соглашении отражают условия предоставления отсрочки. В таком случаи клиенту остается действовать по инструкции кредитора. Кредитная организация может по-своему предусмотреть условия сроков, определить конкретный вид отсрочки, который будет применяться.

Обратите внимание! Рекомендуется уточнить условия отсрочки у менеджера банка или в юридическом отделе. Если сотрудник подтвердит, что кредитор содержит свои условия отсрочки, то необходимо внимательно прочитать пункт с указанной информацией.

Другая категория банков не фиксирует возможность предоставления отсрочки по кредиту. При возникновении обстоятельств, требующих продления или изменения условий, руководство банка созывает кредитный комитет, члены которой определяют целесообразность предоставления отсрочки.
Например, клиенты Сбербанка могут самостоятельно выбрать удобную систему реструктуризации долга. Получить информацию об условиях отсрочки можно на портале Сбербанка. Информация является открытой, и каждый заемщик может оценить свои возможности перед оформлением займа.
Реструктуризация кредита предусматривает возможность изменения условий в отношении всего займа, отсюда эта процедура устанавливается лишь в исключительных случаях, когда банк удостоверится в безвыходности заемщика.

Оформить отсрочку можно путем предоставления, следующего пакета документов:

Справка, свидетельствующая о доходах гражданина.
Трудовая книжка. Она свидетельствует о том, что работника уволили с места работы или перевели на другую работу.
Справка о состоянии здоровья. Нужна, когда заемщик мотивирует свою неплатёжеспособность – ухудшением состояния здоровья.
Паспорт заемщика.
Справка из Пенсионного учреждения. Нужна, если клиент ссылается сокращение пенсионных выплат.

Статистика задолженности по кредиту в банках

Кто может претендовать на отсрочку?

Получить отсрочку могут:

Тяжелобольные люди, которые признаны нетрудоспособными в соответствии с медицинским заключением
Клиенты, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами (попали в ДТП, оказались в эпицентре природных катаклизмов или подверглись краже имущества).
Заемщики, которые сменили официальное место жительство. В этом случаи отсрочка предоставляться в течение нескольких месяцев пока человек будет адаптироваться к новым условиям.
Временно лишившимся источника дохода. Это в основном работники, включенные в список сокращений.

Банк имеет право отказать заемщику в условиях предоставления отсрочки, если удостовериться что:

клиент не предпринимал никаких шагов для достижения консенсуса с кредитором;
ранее нарушал условия кредитного соглашения;
с момента оформления кредита прошло меньше 6 месяцев;
не предоставил веские аргументы своей неплатёжеспособности.

Что нужно учитывать

Отсрочка, в какой бы форме она ни устанавливалась – нежелательная процедура для банка. Это должен помнить каждый заемщик и нужно быть готовым к тому, что кредитор потребует максимальный объем доказательств, подтверждающий безвыходное положение.

К примеру, человек сетует на сложности в трудовой деятельности, то в первую очередь нужно собрать весь перечень справок которые подтверждают :

увольнение работника;
сокращение штаты и факт того, что заёмщик оказался в списке сокращенных;
снижение заработной платы;
перевод на другую должность.

На заметку! Необходимо решить вопрос мирным путем. Судебное разбирательство – это крайняя мера. Задержка платежей в пределах 6 месяцев не критично для банка. Кредитор не станет идти на конфронтацию из-за небольшого срока. Задача заемщика – стараться не допускать больших просрочек.

Заключение

Отсрочка платежа – удобный инструмент, позволяющий банкам нормализовать отношения с клиентом. Заемщик, в свою очередь, получает возможность отодвинуть кредитный период на несколько месяц для восстановления платежеспособности. Основное преимущество отсрочки – обоюдный учет интересов кредитора и заемщика при взаимодействии в кредитных отношениях.

Спрашивает Елена

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт устроиться на работу. Можно ли взять отсрочку в банке либо пересчитать ежемесячный платёж по кредиту в соответствии с доходом?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Важные особенности
По законодательству РФ каждый гражданин, который является заемщиком, имеет право попросить кредитные каникулы один раз в течение года. Поэтому можно не задаваться вопросом: дает ли банк отсрочку по кредиту, если потерял работу.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

Кто может получить отсрочку по выплате кредита?

Граждане, которые временно лишились работы;
Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;
Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;
Граждане, которые потеряли кормильца;
Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.

Помните!

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Особенности оформления отсрочки по кредиту

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Важные особенности

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.